养老目标基金多渠道销售拉开序幕 一文看懂如何选购
     

  根据发售公告,中欧预见养老2035三年(FOF)目前可以从直销中心及天天基金等渠道认购,而泰达宏利泰和平衡养老目标三年( FOF)则可从基金公司直销中心、网上销售系统天天基金等渠道进行认购。

  继华夏养老目标日期2040三年(FOF)之后,市面上又将增添两只养老目标基金。其中,中欧预见养老2035三年(FOF)与此前华夏发布的养老基金类型相同,都是目标日期基金。而泰达宏利泰和平衡养老目标三年 (FOF)则采用目标风险策略,是首批6只目标风险策略基金中率先发行的。

  具体而言,从权益资产的投资比例来看,泰达宏利泰和平衡养老目标三年(FOF)规定在40%~55%之间浮动,而中欧和华夏的两只则是随着时间的推移比例有所下降。如华夏养老目标日期2040三年(FOF)在2018~2030年间,权益类资产比例在35%~60%之间浮动,至2031~2035年间变为30%~55%,2036~2040年间下降为11%~36%。

  此外还有最低申购金额等其他细节上的不同,就不再一一赘述。

  此外,在具体基金的筛选方面,该基金主要基于量化度量指标,结合基金经理对各基金投资价值方面的主观判断能力,对各基金进行优选。

  在子基金的选择上,华夏基金表示,根据MVP资产配置模型及其他资产配置模型的理念对基金进行分类,并通过量化筛选和面访调研交叉验证获得基金备选库。然后根据一系列指标对同类基金进行持续跟踪评分,优选评分排名领先的基金。最后对优选出的基金进行一系列运算推导,得到基金配置最优比例。

  在子基金的选择上,该基金构建了备选基金池。

  作为首只目标风险养老基金,泰达宏利泰和平衡养老目标三年 (FOF)的投资目标是“在风险可控的前提下,通过主动的资产配置、基金优选,力求基金资产稳定增值。”

  养老目标基金哪里买?

  而华夏养老目标日期2040三年(FOF)和泰达宏利泰和平衡养老目标三年(FOF)均将费用划分为四档,其中泰达宏利基金还区分了养老金客户和非养老金客户。值得说明的一点是,养老目标基金的认购费率要比申购费率略低一些。是选择现在认购,还是后期申购,买入金额较大的投资者或许要考虑一二。

  加上此前的华夏养老目标日期2040三年(FOF),9月10日后,市面上将有3只养老目标基金可供投资者选择。三只基金之间有何不同?此后还有11只养老基金将逐步发售,投资者应该如何选择适合自己的产品呢?天天基金已开放中欧预见养老2035(FOF)A(代码:006321)点此立即购买>>> 、中欧预见养老2035(FOF)C(代码:006322)点此立即购买>>>、泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型FOF(代码:006306)点此立即购买>>>,上述三只基金申购!点此查看详情>>>

  在基金的选择上,一般而言,目标日期养老基金以退休日期命名,比较适合在该日期前后退休的人群。例如华夏养老目标日期2040三年(FOF)较为适合预计退休日期为2040年左右的投资者购买,而中欧预见养老2035三年(FOF)则适合预计退休日期为2035年前后的投资者购买。而目标风险基金则按风险划分,例如此次的泰达宏利泰和平衡养老目标三年(FOF)以“平衡”为名,属于中等风险水平的基金。投资者可结合自身年龄、退休日期、风险偏好、投资期限选择适合自己的养老目标基金。

  养老目标基金如何选

  华夏养老目标日期2040三年(FOF)发售公告显示,该基金此次认购渠道仅包含华夏基金直销渠道、网点和旗下的华夏财富。而新发行的两只基金的代销渠道中则出现了银行和众多第三方机构的身影,成为首批在基金公司直销、银行、第三方等多渠道同时开卖的养老基金。这也意味着,9月10日起,全国首批养老目标基金的多渠道发行序幕即将开启。

  中欧预见养老2035三年(FOF)A类份额收取认购和申购费用,并按照申购认购金额是否达到或超过100万元为界,将费率划分为两档。其C类基金虽然不收取申购费,但要计提销售服务费,销售服务费年费率为0.40%。

  (1)类型及权益类资产占比不同

  选好适合自己的养老目标基金以后,投资者可以去哪里购买呢?

  (3)申购费认购费不同

  作为一只以“平衡”为标签的基金,泰达宏利泰和平衡养老目标三年 (FOF)的本基金权益类资产和非权益类资产的战略配置比例是50%:50%。这一比例并非完全固定,基金经理可以结合市场实际情况行动态调整,但招募说明书亦有规定,“权益类资产的向上、向下的战术调整幅度分别不得超过战略配置比例的 5%、10%。”也就是说,其权益类资产占基金资产的比例应当控制在40%~55%之间。

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